Comprender su informe de crédito
¿Cuál es un buen puntaje de crédito?
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Un puntaje de crédito saludable es fundamental para tu éxito financiero. Tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos que puede variar de una agencia a otra, donde calculan el número a partir de tu informe de crédito rico en datos y es uno de los muchos factores utilizados por las instituciones crediticias para determinar tu solvencia crediticia para una hipoteca, préstamo o tarjeta de crédito. Tu puntaje de crédito tendrá un impacto positivo o negativo en si eres aprobado o no para el préstamo, así como en qué tasa de interés calificas. Se considera que un rango de puntaje de crédito saludable es de 720 a 850. Las instituciones crediticias, bancos, etc., pueden tener varios estándares para lo que consideran un puntaje de crédito saludable, por lo que es importante seguir aumentando tu puntaje de crédito para que puedas obtener las tasas de interés más bajas y calificar para todos los beneficios/perks de alto nivel.
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Cálculo de la puntuación FICO®
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Las puntuaciones FICO® se calculan a partir de una gran cantidad de datos de crédito diferentes en tu informe de crédito. Estos datos se pueden agrupar en cinco categorías como se describe a continuación. Los porcentajes en el gráfico reflejan la importancia de cada una de las categorías en la determinación de tu puntaje FICO®.
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Estos porcentajes se basan en la importancia de las cinco categorías para la población en general. Para grupos particulares, por ejemplo, personas que no han estado utilizando crédito durante mucho tiempo, la importancia de estas categorías puede ser algo diferente e impactar severamente el aumento potencial en su puntaje FICO® general.
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35% | Historial de Pagos
30% | Cantidad Adeudada
15% | Longitud del Historial de Crédito
10% | Nuevo Crédito
10% | Tipo de Crédito Utilizado
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¿Cuánto tiempo permanecen las informaciones en mi informe de crédito?
Cualquier información buena permanecerá en tu informe indefinidamente. Sin embargo, si no usas la cuenta, la información se eliminará cada 7 años. Una cuenta cerrada seguirá apareciendo en tu informe de crédito durante 7 años. La mayoría de la información negativa permanece en tu informe durante 7 años a partir de la fecha en que se pagó o se canceló. Las quiebras y los registros públicos permanecen durante 10 años. La mayoría de las consultas se mantendrán hasta por 2 años.
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Historial de Pagos
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Aquí se muestran todos los pagos atrasados o actuales. Si planeas pagar una cuenta de colección, juicio o embargo fiscal, en realidad disminuirá tu puntaje a corto plazo. Este es un tema importante que nuestros expertos en crédito discutirán contigo para educarte sobre la importancia de qué pagar, cómo pagar y cuándo.
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Deuda Pendiente
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La deuda pendiente es el monto total adeudado dividido por tu límite de crédito. Esta es tu "porcentaje total de disponibilidad". Cuanto mayor sea esta disponibilidad, más alto será tu puntaje de crédito. Es importante mantener al menos 3 cuentas de crédito rotativas activas porque es de donde se generan puntos para tu puntaje FICO®. A menudo, los prestamistas requieren 3 líneas de crédito con al menos una que tenga un límite de $2,000. ¡Esta categoría representa un impresionante 30% de tu puntaje! Cuando se trata de calcular tu deuda pendiente ideal, tu objetivo es mantenerla en un 30% o menos de tu límite total de crédito. En pocas palabras, si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, no querrás mantener un saldo superior a $300. Siguiendo este método, aumentas tu puntaje de crédito.
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Historial de Crédito
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Esto se relaciona con la antigüedad de tus cuentas. Cuanto más antigua sea la cuenta, mejor será usarla. NO cierres ninguna cuenta rotativa, especialmente durante cualquier proceso de préstamo hipotecario o compra importante. Esto podría reducir tu puntaje de crédito. Esta categoría representa el 15% de tus puntajes de crédito.
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Nuevo Crédito
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Las solicitudes de nuevo crédito representan el 10% de tu puntaje. Intenta mantener tus cuentas con un máximo de 4 tarjetas de crédito principales (VISA, MasterCard, Discover, etc.). Durante un proceso de préstamo hipotecario, NO solicites tarjetas de crédito, ofertas de crédito de tiendas de muebles o electrónicos que tengan condiciones mejores de lo habitual. Si acaso, espera hasta el cierre de la operación para hacer estas cosas. Tu prestamista volverá a consultar tu crédito días antes del cierre para finalizar la financiación de tu préstamo y cerrar el trato. Solicitar algo nuevo o revisar tu crédito en otro lugar tendrá un impacto negativo en tu puntaje y podría costarte el préstamo.
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¿Qué es un Crédito Excelente?
Tener una variedad de cuentas en buen estado, como una hipoteca, un préstamo de automóvil y 4 cuentas de tarjetas de crédito, generará un puntaje de crédito general saludable y te ubicará en el extremo alto de la escala de puntaje de crédito. Esto representa el 10% de tu puntaje de crédito.